Страхование вкладов для малого бизнеса: что важно знать

С 1 января 2019 года в России вступили в силу изменения, благодаря которым средства на расчетных счетах малых предприятий теперь подлежат страхованию. Это нововведение уравнивает юридических лиц с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями (ИП), чьи вклады защищены уже давно. Как и в других случаях, максимальная сумма компенсации составляет 1,4 миллиона рублей. Напомним, что счета ИП находятся под защитой с 2014 года.

Содержание:

• Что дает страхование вкладов малому бизнесу

• Кто относится к малым предприятиям

• Уровень доходов

• Штатная численность

• Ограничения по доле участия

• Как подтвердить статус малого предприятия

• Как получить страховую компенсацию от АСВ

Защита вкладов малого бизнеса: основные положения

Введение страхования для малых предприятий стало первым шагом к повышению доверия юридических лиц к банковской системе, особенно к небольшим частным банкам. Надежность теперь обеспечивается не только размером банка, но и гарантией возврата средств при отзыве лицензии.

Малому бизнесу стало проще выбирать расчетный счет — можно рассматривать не только государственные банки, но и коммерческие организации, специализирующиеся на предпринимательском обслуживании, например: Тинькофф, Точка, Модульбанк. Их предложения по расчетно-кассовому обслуживанию часто выгоднее.

Страхованию подлежат все денежные средства на счетах малого бизнеса вне зависимости от даты открытия. Компенсация рассчитывается по совокупному остатку на всех счетах в одном банке. Если предприниматель сотрудничал с несколькими банками, возмещение выплачивается отдельно по каждому.

Условия для получения выплаты:

• На момент отзыва лицензии у организации должен быть статус именно банка, а не небанковской кредитной организации. Только банки участвуют в системе страхования вкладов.

• На дату страхового случая юридическое лицо должно числиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

---

Кто может считаться малым предприятием

Чтобы юридическое лицо относилось к категории малых предприятий, должны соблюдаться три ключевых критерия:

1. Уровень дохода

Годовой доход за предыдущий календарный год не должен превышать 800 млн рублей (по совокупности всех видов деятельности и налоговых режимов).

2. Штат сотрудников

Среднесписочная численность работников не может превышать 100 человек. Эта информация передается в налоговую инспекцию в составе отчета о среднесписочной численности.

3. Доля участия сторонних лиц

• Госструктуры, муниципалитеты, некоммерческие и религиозные организации — не более 25% в уставном капитале.

• Иностранные и крупные российские компании (не из категории МСП) — не более 49%.

Исключения:

• Участники проекта «Сколково»

• Компании в инновационной или высокотехнологичной сфере

• Организации, применяющие научные разработки своих учредителей

• Компании, получающие господдержку инноваций из перечня Правительства РФ

Если предприятие три года подряд превышает установленные лимиты, оно теряет статус малого.

---

Как проверить и подтвердить статус МП

Никаких действий для подтверждения не требуется — данные о компаниях автоматически вносятся в реестр МСП налоговыми органами на основании сведений из ЕГРЮЛ, налоговой отчетности и показателей по численности сотрудников.

Проверить включение вашей компании в реестр можно на портале ofd.nalog.ru по ИНН. Если информации нет, можно подать заявление на включение через тот же ресурс.

К возмещению допускаются только малые и микропредприятия, средние предприятия в программу не включены.

---

Получение страховой выплаты через АСВ

Для получения компенсации необходимо подать заявление в банк-агент и Агентство страхования вкладов (АСВ). Это может сделать руководитель предприятия или его представитель по нотариальной доверенности.
Форма заявления доступна на сайте АСВ в разделе «Бланки документов».

Что нужно приложить:

• Паспорт заявителя

• Заверенная нотариусом подпись (если сумма возмещения превышает 3 000 рублей)

• Копия паспорта (для почтовой отправки)

Отправка по почте осуществляется на адрес:
109240, Москва, ул. Высоцкого, д. 4

Важно: страховое возмещение перечисляется исключительно на расчетный счет компании. Наличные выплаты законом не предусмотрены.