МФК «Джой Мани» — выгодная альтернатива банковским депозитам с высокой доходностью

Многие россияне все активнее ищут новые способы получения пассивного дохода. Среди различных вариантов наиболее привычным и доступным большинству остается банковский депозит.

До недавнего времени низкая доходность депозитов компенсировалась государственной гарантией возврата средств (до 1,4 млн рублей). Кроме того, открыть депозит просто и не требует специальных знаний, что привлекательно для широкой аудитории, не желающей заниматься активным инвестированием.

Содержание

• Альтернатива банковским вкладам

• Риски инвестиций в МФК

• Особенности страхования инвестиций

• Как определить надежную МФК

Альтернатива банковским вкладам

С мая этого года наблюдается заметный отток средств из банковских депозитов. В августе вкладчики забрали из банков около 100 млрд рублей и 1,5 млрд долларов. Тенденция, вероятно, усилится: Банк России прогнозирует инфляцию на уровне 4% к концу года и до 5,5% в 2019 году.

Рост инфляции связан с двумя крупными реформами — повышением НДС и пенсионного возраста. Аналогичный массовый отток вкладов был зафиксирован в первой половине 2014 года на фоне валютных колебаний и санкций. Тогда вернуть средства в банки помог резкий рост ключевой ставки Центробанка — с 10,5% до 17%. Сейчас подобного резкого повышения ждать не стоит: в сентябре ставка поднялась лишь с 7,25% до 7,5%.

Средняя ставка по депозитам сейчас составляет 6-7%, что приемлемо при инфляции около 2,5%. При уровне инфляции 5,5% всё больше вкладчиков ищут альтернативные инструменты для сохранения и приумножения капитала.

Одним из таких инструментов становятся инвестиции в микрофинансовые компании (МФК). По сути, процесс инвестирования напоминает открытие вклада, но долгое время такие инвестиции считались слишком рискованными, особенно до разделения микрофинансовых организаций на МФК и МКК.

Стоит отметить, что только микрофинансовые компании (МФК), в отличие от микрокредитных кооперативов (МКК), имеют право привлекать сторонние инвестиции и обязаны иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей.

Риски инвестиций в МФК

Основной причиной сомнений у инвесторов является отсутствие обязательного страхования вложений и опасение столкнуться с финансовыми пирамидами под видом МФК. Минимальная сумма инвестиций для физических лиц по закону составляет 1,5 млн рублей, при этом государственные гарантии распространяются только на банковские вклады.

Чтобы минимизировать риски, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• Реестр МФО на сайте Центробанка. В него должны быть включены только легальные микрофинансовые компании, имеющие право принимать инвестиции.

• Годовая доходность. Средняя доходность по инвестициям в МФК сейчас варьируется от 16% до 23% годовых, иногда стартует с 25-26% для привлечения клиентов. Обещания сверхвысокой прибыли — повод насторожиться.

• Качество заемщиков. Компании, которые дают займы «всем подряд» или обещают займы без отказа, скорее всего, имеют высокий уровень невозвратов. Основная задача МФК — привлекать платежеспособных клиентов, способных вернуть долги.

• Скоринговая система. Наличие собственной уникальной системы скоринга и сторонней оценки (например, Scorista) — знак надежности.

• Прозрачность отчетности. Чем больше отчетных документов и аудиторских проверок доступно инвесторам, тем выше доверие к компании.

Страхование инвестиций

В микрофинансах нет обязательного страхования вложений и государственных гарантий. Частные страховщики обычно страхуют предпринимательские риски, но многие МФК рекламируют «страховку инвестиций».

Важно изучить страховой договор и убедиться, что страхование покрывает реальные риски, включая возможное банкротство компании. Размер страхового покрытия должен быть адекватен объемам привлеченных средств.

Если страховая компания аффилирована с МФК и ее капитал значительно меньше суммы инвестиций, предлагаемая страховка — формальность без реальной защиты.

Как определить надежную МФК

Пример надежной микрофинансовой компании — «Джой Мани»:

• Зарегистрирована в реестре Центробанка как МФК.

• Предлагает различные сроки вложений — от 3 месяцев до 2 лет — и варианты выплат процентов (ежемесячно или в конце срока).

• Минимальная доходность — 18% годовых при краткосрочных вкладах с ежемесячной выплатой процентов, максимальная — до 22,5% с капитализацией и выплатой в конце срока.

• Тщательный отбор заемщиков — одобряются не более 20% заявок.

• Двухуровневая скоринговая система — собственная и сторонняя (Scorista).

• Полная прозрачность — отчетность доступна всем инвесторам.

• Риски застрахованы на сумму до 100 млн рублей в надежной и независимой страховой компании НАСКО с капиталом 900 млн рублей. С момента запуска проекта страховое покрытие уже было увеличено и регулярно корректируется в соответствии с ростом инвестиций.