Что такое система быстрых платежей (СБП) и как ею пользоваться

Система быстрых платежей (СБП) — это современный инструмент, позволяющий моментально переводить деньги между физическими лицами и организациями, а также оплачивать товары и услуги. В статье разберем, как работает СБП, кому она доступна, какие преимущества дает, и как ей пользоваться.

Содержание

• Что такое СБП

• Участники системы

• Как перевести деньги через СБП

• Комиссии и лимиты

• СБП как альтернатива переводам в Сбербанке

• Оплата покупок по QR-коду

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) — это платёжная платформа, запущенная Центробанком РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК). Она позволяет:

• мгновенно переводить средства между своими счетами в разных банках;

• отправлять деньги другим физическим лицам по номеру телефона;

• оплачивать покупки и услуги с помощью QR-кодов.

Работает СБП круглосуточно, 7 дней в неделю. Средства поступают на счёт получателя за считанные секунды.

Банки-участники СБП

Согласно распоряжению ЦБ, все системно значимые банки (всего 11) обязаны были подключиться к системе до 1 октября 2019 года. Почти все банки выполнили требование в срок, за исключением Сбербанка, который присоединился только 28 мая 2020 года.

На сегодня в числе участников: ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Открытие, МКБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Юникредит и другие. Дополнительно добровольно подключились Тинькофф, Совкомбанк, Почта Банк, Киви, СКБ и ещё десятки финансовых организаций. Сейчас система объединяет уже более 60 банков.

Как перевести деньги через СБП

Процесс перевода максимально прост:

1. Зайдите в мобильное приложение своего банка, участвующего в СБП.

2. Выберите опцию «перевод по номеру телефона».

3. Введите номер получателя или выберите его из контактов.

4. Укажите сумму, при необходимости — сообщение.

5. Выберите банк получателя из списка.

6. Подтвердите перевод.

Получатель увидит поступление денег практически мгновенно. Чтобы выполнить перевод, достаточно знать номер телефона и банк адресата.

Комиссии и лимиты

Каждый банк устанавливает свои лимиты на переводы и количество операций в рамках СБП.

• Переводы до 100 000 рублей в месяц — бесплатны.

• Сверх этого лимита возможна комиссия, не превышающая 0,5% от суммы и не более 1 500 рублей.

Примеры:

• Сбербанк: разовый перевод — до 50 000 ₽, лимит в сутки — такой же. Комиссия — 0,5% при превышении лимита.

• ВТБ: лимит на одну операцию — 15 000 ₽, на месяц — 100 000 ₽. Комиссия отсутствует.

СБП как альтернатива переводам в Сбербанке

Сбербанк первым предложил клиентам переводы по номеру телефона, что упростило расчеты между людьми. Этим быстро начали пользоваться миллионы россиян — достаточно было знать номер телефона, чтобы вернуть долг, скинуться на подарок или оплатить поездку.

Позднее другие банки также предложили аналогичный функционал, но только внутри своей системы. Основная проблема — ограниченность: карта нужного банка есть не у всех.

ЦБ создал СБП именно для того, чтобы устранить эти ограничения. Теперь перевод можно отправить на карту другого банка по номеру телефона — если обе стороны подключены к СБП.

С 2020 года Банк России ограничил размер комиссий, которые банки могут взимать с граждан, а при переводах до 100 тыс. руб. — комиссия не взимается вовсе.

Теперь, когда к СБП подключился Сбербанк, переводы между разными банками стали еще проще и доступнее.

Оплата товаров по QR-коду

Помимо переводов, СБП позволяет оплачивать покупки и услуги через QR-код:

• Покупатель сканирует код в приложении банка.

• При статическом коде вводит сумму вручную.

• При динамическом — сумма уже указана, нужно только подтвердить платёж.

Такой способ особенно удобен для владельцев смартфонов без NFC. А для бизнеса это возможность снизить издержки на эквайринг — комиссия по СБП ниже, чем по терминалам.

Технология не нова — QR-коды уже применяются при оплате налогов, штрафов, услуг ЖКХ. В России пилотные проекты оплаты по QR запустили Сбербанк и крупные ритейлеры, включая фастфуды.

В Китае QR-платежи давно стали нормой — используются даже в транспорте и на рынках. В России технология тоже набирает популярность.